26 de julio de 2026
Lo que tienes que saber antes de entrar a Medicare: Parte 1
Si el video no se reproduce aquí, ábrelo en YouTube
Estás por entrar a Medicare, llegaste a la edad de retiro y no sabes por dónde comenzar. Es completamente normal. Medicare tiene varias partes, costos y coberturas que pueden confundirte rápidamente si nadie te las explica de manera sencilla.
La buena noticia es que puedes ordenar todo el panorama al entender cuatro componentes principales: Parte A, Parte B, Medigap y Parte D. Con esa base, será mucho más fácil comprender cómo se forma una cobertura completa con Medicare Original.
Los primeros dos componentes: Medicare Parte A y Parte B
Medicare Original comienza con las Partes A y B. Piensa en ellas como el punto de partida de tu cobertura médica.
Parte A: hospitalización
La Parte A de Medicare cubre principalmente los servicios de hospitalización. Cuando necesitas atención dentro de un hospital, esta es la parte que entra en juego.
La Parte A está enfocada en la cobertura de hospitalización.
Parte B: atención y procedimientos fuera del hospital
La Parte B de Medicare cubre los servicios médicos que se realizan fuera del hospital. Esto incluye atención con doctores y procedimientos ambulatorios.
En términos sencillos, la Parte B ayuda con servicios como:
- Consultas médicas.
- Radiografías.
- Exámenes de la vista.
- Análisis de laboratorio.
- Otros procedimientos médicos fuera del hospital.
La Parte B cubre los procedimientos y servicios médicos fuera del hospital.
El punto importante: Parte A y Parte B cubren aproximadamente el 80%
Con Medicare Parte A y Parte B tienes una base importante de cobertura. Sin embargo, normalmente Medicare Original cubre alrededor del 80% de los costos médicos aprobados.
Eso significa que queda un 20% que puede ser responsabilidad tuya. Y aquí es donde muchas personas se detienen a pensar: ¿cómo cubro ese porcentaje restante?
Una de las rutas explicadas para hacerlo es combinar Medicare Original con un plan suplemental llamado Medigap.
Medicare Original y Medigap: cómo funciona la combinación
Primero tienes Medicare Parte A y Parte B. A partir de ahí, puedes agregar un plan suplemental de Medicare, conocido como Medigap.
La función principal de Medigap es ayudar a cubrir ese 20% de los gastos médicos que queda después de la cobertura de Medicare Original.
Medigap está diseñado para ayudar con el porcentaje de gastos que Medicare Original deja a cargo de la persona.
Con Parte A, Parte B y Medigap, la cobertura puede ayudarte con:
- Hospitalización.
- Doctores.
- Procedimientos dentro del hospital.
- Procedimientos fuera del hospital.
- El 20% que normalmente quedaría después de Medicare Original.
Costos mensuales mencionados para 2026
Los costos pueden variar según el estado, el código postal y el plan que elijas. Como referencia, esta es la estructura de pagos mensuales presentada:
- Parte A: normalmente es gratuita.
- Parte B: $202.90 mensuales en 2026.
- Medigap: aproximadamente entre $130 y $150 mensuales, según el lugar donde vivas.
La Parte A suele no tener prima mensual para muchas personas, mientras que la Parte B tiene un costo mensual. Medigap añade otra prima, pero su propósito es reducir el impacto de ese 20% restante en servicios médicos.
Parte D: la póliza para medicamentos recetados
Aunque tengas Parte A, Parte B y Medigap, todavía falta una pieza importante: los medicamentos. Para eso existe la Parte D de Medicare.
La Parte D es una póliza separada para medicamentos recetados. Es la cobertura que se encarga de ayudarte con los costos de tus medicinas.
La Parte D es la cobertura destinada a los medicamentos recetados.
Como promedio, una póliza de Parte D puede costar entre $30 y $40 mensuales. Ese precio también puede cambiar de acuerdo con tu código postal, el estado donde vivas y la póliza disponible.
Un ejemplo de cómo se suman los componentes
Cuando organizas Medicare Original con un plan Medigap y una póliza de Parte D, la estructura de costos mensuales queda de esta manera:
- Parte A: normalmente gratis.
- Parte B: $202.90.
- Medigap: aproximadamente de $130 a $150.
- Parte D: aproximadamente de $30 a $40.
La combinación de Medicare Original, Medigap y Parte D reúne los componentes de hospital, atención médica, gastos restantes y medicamentos.
Esta combinación busca darte cobertura para hospital, doctores, procedimientos médicos y medicamentos recetados, sin dejar expuesto el 20% que normalmente queda con Parte A y Parte B solamente.
La libertad de usar doctores y hospitales
Una de las ventajas destacadas de Medicare Original con Medigap es la libertad de atención médica. No necesitas estar limitado a una red específica de proveedores.
Con esta estructura puedes buscar atención en cualquier parte de Estados Unidos. De acuerdo con la información presentada, aproximadamente el 99% de los doctores y el 100% de los hospitales aceptan Medicare Original y Medigap.
En pocas palabras, no se trata solamente de tener una tarjeta de Medicare. Se trata de entender qué cubre cada parte, cuánto puede costar y cómo se complementan entre sí.
La estructura básica para comenzar
Antes de tomar decisiones, ten clara esta secuencia:
- Obtén Medicare Parte A para hospitalización.
- Agrega Medicare Parte B para doctores y procedimientos fuera del hospital.
- Considera un plan Medigap para ayudar con el 20% restante.
- Busca una póliza Parte D para tus medicamentos recetados.
Entender estos cuatro componentes te permite entrar a Medicare con mayor claridad, evitar confusiones costosas y saber exactamente qué parte de tu cobertura se encarga de cada necesidad médica.
¿Preguntas sobre tu plan de Medicare?
Llama a Mr Medicare para una revisión gratis, sin presión.
Llama 956-746-6260